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《2017中国直销银行市场专题分析白皮书》发布
上传时间:2019-12-16点击:945次
《2017中国直销银行市场专题分析白皮书》发布

今天上午, 「发展数字银行 促进合作共赢」——中国首届数字银行高峰论坛暨中小银行互联网金融(深圳)联盟成立大会于深圳举行。中小银行互联网金融(深圳)联盟宣告成立的同时,《2017中国直销银行测评与创新分析报告》(以下简称「报告」)随之发布。

近年来,国内银行业积极拥抱「数字银行」时代,以金融科技为依託,持续推进银行业数字化进程。直销银行是金融科技孕育下一种新型金融产物。由中国银行业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟联合发起,金融壹账通、易观智库作为技术支持方,共同启动了针对直销银行发展测评的指标研究。

基于上述直销银行发展测评指标体系,《报告》对上百家独立直销银行APP分析基础上的研究成果。测评指标对44家独立直销银行APP进行了综合评价。在本次评价中,民生直销银行跃居榜首。另外,在表现优良的直销银行中,城商行居多,不可小视。《报告》显示,在提供产品及服务方面,上述直销银行APP主要以现金管理类为主,约78%的APP可提供货币基金、智能存款及银行存款类产品。贷款及银行理财产品分居二、三位,佔比分别为41%、30%;基金、贵金属和保险类产品紧随其后。

《报告》从直销银行数量及区域分布、直销银行APP用户及产品分析等维度介绍了直销总体概况。《报告》显示,直销银行整体已产生一定影响力,知晓率达到了80.7%,在用户使用率上有较大发展潜力,在使用过直销银行业务的用户复购率达60.1%。同时,直销银行的发展与区域经济及用户理财意识呈正相关关係,经济越是发达,用户理财意识越是强烈,其区域内的银行更热衷于发展直销银行业务。基于消费行为的调查显示,位于二线及以上城市的直销银行APP用户佔80%以上,具有中等及以上消费能力的用户佔70%以上,显示经济发达区域以及较富裕人群对直销银行的接受程度更高。

此外,《报告》分析了直销银行发展面临的挑战、问题和机遇,为直销银行提供了发展方向。《报告》显示,约50%的直销银行APP围绕支付业务开展金融服务,包括信用卡还款、生活缴费支付、消费支付等;另有44%的APP围绕用户日常生活,可提供包括医疗服务、五险一金查询、车服务等生活服务。目前,直销银行主要围绕客户的「衣、食、住、行、娱、教、医、用」八大生活场景建立账户及产品服务体系。同时在金融产品、支付结算、身份鑒权能力、资产输出等方面,直销银行还实现了与生活化互联网平台的强强联合,以便开拓更多的生活场景。

此外,在云计算逐渐普及的今天,部分直销银行已开始探索云端部署,以进一步降低成本,对于其中的中小银行而言,云端服务在降低开发周期与运营成本、支撑海量业务以及快速提升能力方面,优势更为明显。

业内人士预计,《报告》的发布将为我国直销银行的发展提供有益的借鑒。随数据与案例的日臻完善、各项指标的日趋完备,《报告》将切实起到真实衡量直销银行发展情况、提升直销银行的建设水平的关键作用。

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